中国建设银行股份有限公司2014年资本充足率报告

奇纳优美的体型岸爱好爱好有限公司

    2014 资历充足率说话

目 录

1镶嵌

岸引见

说话的专心的

2 资充足率

 并表类别

 资充足率

接管资本缺口

空军大队衣服的胸襟资本转变限度局限

3资本经纪

 衣服的胸襟资本充足评价的方法和顺序        8

 资本突出和资充足率经纪筹划某事        8

 资本产生

4风险经纪

 风险经纪系统

 风险额定的资产

5信誉风险

 信誉风险经纪

 信誉风险表露

 信誉风险计量

 资产有价证券化

通信量对方的信誉风险

6集市风险

 集市风险经纪

 集市风险计量

7手柄风险

等等8大风险

岸账权利风险

 利息率风险

9薪酬

董事会指定和薪酬授予

 薪酬战术

(e)最高年级的经纪人员薪酬的根本经济正式的:31

阑尾 1:资本产生书信

阑尾 2:全球零碎明显评价标志41

要紧立刻的

岸许诺这次显示的书信的确实性。、严格和完整性。

首要成分奇纳岸业监视经纪授予(以下简化“奇纳银信念监视管理委员会”)《生意岸资本经纪方法

(选拔)问,这样归类将会是使驻扎的。、半载和年度显示资充足率书信,但不同的频率的宣布判决书

充其量的不同的。本空军大队将每年宣布一次较细目的资充足率说话,2013至3的最高纪录摘要

每使驻扎供一次。《奇纳优美的体型岸爱好爱好有限公司 2014 资历充足率说话》是禀承监

管排成等级资充足率的主意及排成等级而非财务会计基准编制,这样,奇纳优美的体型岸

公司 2014 资历充足率说话》的使均衡材料不克不及与《奇纳优美的体型岸 2014 常年度说话》的

财务书信的直地构成,特殊显示信誉风险表露去分明。。

                                                        奇纳优美的体型岸爱好爱好有限公司

2015太阴历3

该说话牵制了该空军大队的几何决算表。、经纪业绩与事情开展前景。本空军大队使

运用如将遗赠某人、“可以”、“抱有希望的”、“争取”、竭力和接近的字句表达前瞻性供述。。这些

该规定是鉴于水流的筹划某事。、打量与预测,尽管本空军大队置信这些前瞻性供述,

预料是有理的,而是,该空军大队不克不及许诺这些预料足以完整的。,因而不要这样地处置它

信赖。请谨慎。,杂多的错杂会事业实践终于偏转怀孕的O。,

在一些经济正式的下,甚至可以涌现明显的偏移。。这些错杂包孕:空军大队经纪的宏观躲进地洞集市经济

事实产生变动、躲进地洞政治平面图和戎缺乏经验的的变动、内阁出场的战术法规有变动、与空军大队使担忧

赠送的限制等。

1镶嵌

岸引见

奇纳优美的体型岸发觉1954年,10个月。,是国际启蒙者、国际知名广泛的爱好制进取心

岸,陆军总司令部在北京的旧称。本行于 2005 年 10 月在香港蹑足其间作物物交换挂牌上市(证券代码 939),

于 2007 年 9 月在上海有价证券作物物交换挂牌上市(证券代码 601939)。2014岁暮年终,本行市

数值约为2。,079亿猛然弓背跃起,躲进地洞第四大上市岸。

该岸在奇纳大陆包括分科14,856 个,服务性的348客户、40亿人

户,饲料与龙头进取心的紧密共同工作和少量的HI;在香港、澳

门、新加坡、法兰克福储蓄银行、约翰内斯堡东北部城市)、北越竹、大阪、首尔、纽约、胡志明市、悉尼、墨

尔本、台北、卢森堡、布里斯班、多伦多有海内附设平面图,有奇纳岸、建银国际、建

行伦敦、俄罗斯帝国优美的体型岸、迪拜优美的体型岸、欧盟建行欧盟、新西兰建行、优美的体型盼望基金、房屋受雇、建信

盼望、Jianxin尘世、建信将来时的、中德住房储蓄岸及等等分店。

说话的专心的

    本空军大队依照奇纳银信念监视管理委员会《生意岸资本经纪方法(选拔)》和《奇纳银信念监视管理委员会使用着的印发生意银

行资本接管重新装满战术记录的警告》等中间定位排成等级编制并显示《奇纳优美的体型岸爱好爱好有限公司

2014 资历充足率说话》。本说话将供资充足率计算类别、资本产生、风险经纪体

系、信誉风险、集市风险、手柄风险及等等风险的度量与经纪、使均衡及等等中间定位的定质的和定量

书信,让出资者和大众装填物担心、风险经纪与薪酬经纪的情形。

2 资充足率

 并表类别

    本空军大队依照奇纳银信念监视管理委员会 2012 年 6 月公布的《生意岸资本经纪方法(选拔)》计量资

充足率,并表资充足率计算类别包孕本行境内外主宰附设平面图及将存入银行机构类附设子

公司(不包孕管保业者)。

2。接管和决算表的差

首要成分法规问,本空军大队未将工商进取心及管保类分店归入资充足率并表计算范

围,监视与类别当中在必然的差。。到12岁暮年终2014年,空军大队接管

合表与决算表当射中靶子差是。

表 1:接管和决算表的差

倘若牵制在将存入银行接管中?

序号     公司名称                         经纪类别        加入地

再者,朕也将会看一下表格。

1      Jianxin尘世管保爱好有限公司                 管保      奇纳上海              是               否

2      新建发爱好有限公司                       使充满      奇纳香港                是              否

1. 除是你这么说的嘛!一级分店事业的财务并表及接管并表类别差外,禀承章则,使均衡工商进取心牵连零用钱区

业类分店亦未归入接管并表类别。

2。使充满机构的根本经济正式的

首要成分法规问,测和测组表资充足率时,不同的典型使充满机构的采用

相等的的处置方法:

已入学将存入银行机构的分店。该空军大队的附设机构

资本及风险额定的资产均归入并表资充足率计算类别。

不属于接管类别的管保分店。测和测组

表资充足率时,对这些分店的使充满将从资本中谅解。。

未入学供给链的工生意分店。朕归类在筹划某事中

量并表资充足率时,这些分店的使充满将首要成分风险停止计算。

险额定的资产。

未入学接管类别的等等将存入银行机构。本空军大队禀承章则对该类将存入银行

机构使充满的定额断定,资本使充满超越限额的,从资本中谅解。,不超越

资本的使充满限额是按分量计算的。。

未入学上海共同工作平面图的等等工商进取心。该组的分量首要成分法规排成等级计算。

风险额定的资产。

      表 2:十大使充满机构根本经济正式的并入

使充满抵消

岸当中有直地的联络。

序号    被使充满机构名称                      (人民币                                         加入地

爱好衡量(%)

数百万猛然弓背跃起)

奇纳优美的体型岸(亚洲)爱好有限公司

1                                            32,878              -          100%           奇纳香港

公司

2      建信将存入银行受雇爱好有限公司                  4,663           100%              -           奇纳北京的旧称

Banco Industrial e Comercial

3                                            4,476               -                 巴西圣保罗

(以下简化巴西岸BIC

4      建银国际(用桩支撑)爱好有限公司              4,320              -           100%           奇纳香港

5      建信盼望有限责任公司                  3,409            67%              -           奇纳安徽

6      奇纳优美的体型岸(伦敦)爱好有限公司          2,861           100%              -           英国伦敦

7      奇纳优美的体型岸(欧盟)爱好有限公司          1,629           100%              -             卢森堡

8      中德住房储蓄岸爱好有限公司              1,502          7%              -           奇纳天津

奇纳优美的体型岸(俄罗斯帝国)有限责任公司

9                                               851          100%              -     俄罗斯帝国莫斯科

任公司

英属维珍空军大队

10     金泉融资爱好有限公司                         676          100%              -



一共                                         57,265

1. 排序禀承股权使充满抵消从大到小排序。

      表 3:十大使充满机构归纳的根本经济正式的

使充满抵消(人    本行直地持股

序号      被使充满机构名称                                                        加入地     所属信念

民币数百万猛然弓背跃起)        衡量 (%)

1       Jianxin尘世管保爱好有限公司                     3,902              51%      奇纳上海        管保

一共                                               3,902

1. 采用谅解处置的被使充满机构是指在计算合格资本时需全额扣减或契合门槛谅解的资本使充满。

 资充足率

    本空军大队依照奇纳银信念监视管理委员会 2012 年 6 月公布的《生意岸资本经纪方法(选拔)》计量资

充足率,从那时起,朕落实了上进的资本经纪方法。。在2014的年,31天的12周年纪念日,

在思索一致期排成等级随后,本空军大队首要成分生意岸资本经纪方法(选拔)计量的资充足率

,一级资充足率 12%,鼓励经过级资充足率 12%,契合法规问。与 2013

与12年相形,本空军大队资充足率、一级资充足率、鼓励经过级资充足率使分裂

破产 、百分点。

本空军大队资充足率增长首要得益于以下错杂:一是继续助长进取心和解使尽可能无效,增强资本

本澄清化经纪,到达完整的的衣服的胸襟资本排队增长较快。;二是资本筹划某事

量最高年级的方法的落实关切资充足率的增长;三是主动语态落实资本器改革,新的合格资本

这一器的发行有法律效力地丰富多彩的了资本根底。。

    表 4:资充足率

                                                 在2014的年,31天的12周年纪念日        于 2013 年 12 月 31天

(人民币百万元),除非百分法)

本空军大队           本行         本空军大队            本行

首要成分生意岸资本经纪方法(选拔)

计量的资充足率

资本净数:

鼓励经过级净资本                           1,236,730      1,166,760       1,061,684        998,380

一级净资本                               1,236,767      1,166,760       1,061,700        998,380

资本净数                                   1,516,928      1,445,219       1,316,724      1,249,850

资充足率:

  鼓励经过级资充足率                             12%                           

  一级资充足率                                 12%                           

  资充足率                                                                

禀承《生意岸资充足率经纪方法》

计量的资充足率

鼓励资充足率                                                     14%         

资充足率                                                                  13.53%

1。从2014年到半载,本空军大队采用资本计量最高年级的方法和等等方法平行的计量资充足率,并契合中间定位资本的零位线问。

2. 鼓励经过级资充足率、一级资充足率及资充足率使分裂为鼓励经过级净资本、净高音的资本程度和净资本微风

风险额定的资产比率。

接管资本缺口

3. 鼓励资充足率及资充足率使分裂为鼓励资本净数及资本净数与风风险额定的资产比率。

    在2014的年,31天的12周年纪念日,首要成分奇纳银信念监视管理委员会的《C公司资产经纪方法》的问,本

使充满将存入银行机构缺乏接管资本缺口。。

空军大队衣服的胸襟资本转变限度局限

     2014 年,本空军大队的附设公司未对CAP有随便哪每一标志限度局限。

3资本经纪

 衣服的胸襟资本充足评价的方法和顺序

     本行衣服的胸襟资本充足评价顺序包孕管理架构、风险认同和评价、压力勘探、资本评价、

资产筹划某事与应急经纪,风险经纪与资本经纪的首要课程。束评价与束评价

鉴于岸必须对付的首要风险,资本与风险婚配程度的度量,建造风险和资本作为一种同等级的

顾氏经纪体制,确保主宰与其风险相适合于的资本程度

部的竞选运动和课程。本行扩音机落实衣服的胸襟资本充足评价,继续助长衣服的胸襟资本充足评价方法论的

改良与使尽可能无效,排队了全部情况基准的管理和解。、健全的战术系统、完整评价课程、活期

显示器说话机制与衣服的胸襟审计名人,助长岸资本与开展战术、手柄限制微风险程度放置

应,可以满意内部法规问和衣服的胸襟经纪必须。。眼前,岸资本程度与首要风险程度及风

风险经纪的合用性,资产突出经纪情形、风险变动时尚与现世的开展时尚的婚配,在充

鉴于风险草木和严格意义上的的资本缓冲。,为实心的经纪和可继续开展使成为了坚固的根底。

础。

 资本突出和资充足率经纪筹划某事

首要成分奇纳银信念监视管理委员会《资本经纪方法》的使担忧问,这条线是在2014年建造的。

《奇纳优美的体型岸 2015-2017 资历本突出》并经董事会认为经过,下一步将指的是合股大会。

认为。朕的资本突出思索到接管问和朕的TRAN。、风险偏爱、风险程度

风险经纪能耐、融资能耐、经纪事实的不决议质的及等等错杂,怀孕最新的接管排成等级

在明日资本供求预测,短期和现世的资本必须,确保资本程度继续满意接管

必须与衣服的胸襟经纪目的。

本行首要成分中现世的资本突出决议年度资充足率经纪目的,放下年度资充足率经纪

筹划某事并归入年度束经纪筹划某事,确保年度资本经纪筹划某事与杂多的BU相兼容的,并

许诺资本程度高于衣服的胸襟资充足率经纪目的。本行经过对资充足率程度停止静态监

控、辨析与说话,与衣服的胸襟资充足率经纪目的停止构成,有理掌握资产升压速度、

调节器风险资产和解、变高衣服的胸襟资本排队、从内部重新装满资产的办法,确保组和此

行的各级资充足率继续契合法规问和衣服的胸襟经纪需求,抗潜在风险,忍受杂多的事情

康健可继续开展。

 资本产生

三。资本产生综述

         下平板的表空军大队 2014 年 12 月 31天才本产生经济正式的。

表 5:资本产生

于 2014 年             于 2013 年

(人民币数百万猛然弓背跃起)                                                  12 月 31天            12 月 31天

鼓励经过级资本

实收资本                                                             250,011                250,011

资本公积

                                                                     139,761                116,321

盈余公积                                                             130,515                107,970

普通风险预备                                                         169,478                153,825

未分配到达                                                           556,756                442,554

多数合股资本可号码使均衡                                                 4,456                  3,729

等等

2

(6,262)                (5,948)

鼓励高音的资本谅解额

亲善

3

2,501                  1,415

等等无形资产(不包孕着陆运用权)

                                                                        1,592                  1,609

未按公允估价计量的提出罪状套期保值的资金流动的仓库

(10)                  (148)



对有把持权但不并表的将存入银行机构的鼓励经过级资本使充满                          3,902                  3,902

等等一级资本

多数合股资本可号码使均衡                                                     37

二级资本

二级资本器及其溢价                                                 149,839                144,000

超额借出遗失预备可号码使均衡                                           127,878                110,918

多数合股资本可号码使均衡                                                 2,444

鼓励经过级净资本

                                                                   1,236,730              1,061,684

一级净资本

                                                                   1,236,767              1,061,700

资本净数

                                                                   1,516,928              1,316,724

1.   资本公积含等等束进项(外汇日志折算的空白除外)。

2。等等首要外汇日志,包孕折算结平。

3.   亲善和等等无形资产(不包孕着陆运用权)均为扣减了与之中间定位的递延所得税困境后的净数。

4.   自 2014 年半载报起,首要成分资本经纪上进方法的中间定位排成等级,M。

5.   鼓励经过级净资本全部效果鼓励经过级资本减去鼓励高音的资本谅解额;一级净资本全部效果一级资本减去一级资本扣

提出罪状除外;资本净数全部效果总资本减去总资本扣提出罪状除外。

三。级限的谅解限量及超额借出遗失预备金限额

    到12岁暮年终2014年,本空军大队的资本使充满及净递延税项资产未超越

问,省掉从资本中谅解。下表显示使担忧级限的谅解的中间定位书信。。

表 6:级限的谅解限量

(人民币数百万猛然弓背跃起)                                                              在2014的年,31天的12周年纪念日

资本谅解限额

放置门槛谅解法的提出罪状                                        薪水

提出罪状           薪水        的空白

对未并表将存入银行机构小额多数资本使充满                          42,881的鼓励

鼓励经过级资本                                             3,411   级资本

1       123,673       80,792

等等一级资本                                                 -   净数 的

二级资本                                                39,470   10%

对未并表将存入银行机构大额多数资本使充满射中靶子鼓励经过                         鼓励经过

190               123,673     123,483

级资本                                                             级资本

                                                                   净数 的

休息岸在明日到达的等等净推延税资产                      39,389               123,673       84,284

10%

鼓励经过

对未并表将存入银行机构大额多数资本使充满的鼓励经过级

级资本

资本和休息岸在明日到达的等等净推延税资产                39,579       3       185,510     145,931

净数 的

不行谅解使均衡

15%

1. 此处鼓励经过级净资本为鼓励经过级资本谅解全额扣减项提出罪状之岗位抵消。

2. 此处鼓励经过级净资本为鼓励经过级资本谅解全额扣减提出罪状和UNIIS的多数民族资本使充满应谅解

岗位抵消。

3. 此处鼓励经过级净资本为鼓励经过级资本谅解全额扣减提出罪状、UNIIS的多数民族资本使充满应谅解、

对未并表将存入银行机构大额多数资本使充满射中靶子鼓励经过级资本使充满中应谅解使均衡、休息岸在明日到达的等等净推延

税资产应谅解使均衡岗位抵消。

空军大队偏要当心原始的。,装填物思索客户借出和缓冲遗失预备。使靠近 2014 年 12 月

31天,可包孕在次货层的本空军大队的超额借出遗失预备金, 亿元。下平板的表

空军大队超额借出遗失预备金限额书信。

表7:超额借出遗失预备限额

(人民币数百万猛然弓背跃起)                                                              在2014的年,31天的12周年纪念日

计量方法                 提出罪状                                                                 结平

超额借出遗失预备                                                    1,186

衣服的胸襟评级法未草木部       可号码二级资本的超额借出遗失预备的限额                             21,788

分                       设想未获得最大值,与最大值的的空白                                         20,602

可号码二级资本的超额借出遗失预备                                    1,186

超额借出遗失预备                                                  131,526

可号码二级资本的超额借出遗失预备的限额                            126,692

衣服的胸襟评级法的叠加

设想未获得最大值,与最大值的的空白                                               -

                         可号码二级资本的超额借出遗失预备                                  126,692

1.衣服的胸襟评级法的叠加的超额借出遗失预备可号码使均衡思索了平行的期调节器错杂。

资本变动3项

在说话期内,本空军大队未添加或增加已结清的、出发得到。

4大资本使充满行动

拓展海内事情,增长客户的全球服务性的能耐,说话期内,岸建造了每一新的奇纳。

优美的体型岸(新西兰)爱好有限公司,并为其拨付了 5000 万猛然弓背跃起对等物(5862 万新西兰元)资

基金。

本行收买巴西 BIC 岸总股票 72% 的爱好生意交很可能 2014 年 8 月 29 日完整的交割手

续。本行购买行为用桩支撑权价钱约为 16 亿雷亚尔,终极购进价钱将首要成分第

调节器机的更进一步的调节器。岸将对等等的人或物合股开办力决议。

性想要的合想要。

4风险经纪

 风险经纪系统

董事会及其特殊授予、最高年级的经纪人员及其专业授予、风险经纪机关及等等优美的体型本钱

风险经纪的平面图和解。下图显示了岸风险经纪的根本架构。。

    本空军大队董事会按公司条例和中间定位接管问排成等级实行风险经纪行使职责。董事会风险

经纪授予,许诺风险战术,落实监视,活期审察总体风险正式的

估。董事会活期认为并经过该空军大队的风险预告。,作为风险经纪系统的鼓励组成使均衡

分,经过有重大意义的的资本经纪战术、风险经纪战术和事情战术表现和通过媒介传送。,保证岸

生意竞选运动契合风险偏爱。中西部及东部各州的县议会建造了片面风险经纪系统。、执行遗产管理人的职责级机能

面子风险经纪的接管。执行遗产管理人的职责层许诺执行遗产管理人的职责风险战术,许诺空军大队

风险经纪的平面图与落实。该空军大队的首座执行遗产管理人的职责官有首座风险官。,避免总统许诺分工

风险经纪工作。

风险经纪机关是TH的束经纪机关。。信誉经纪机关是片面经纪

理机关。信誉证的审批机关是全线信誉服务性的。、束经纪机关审批。资产困境经纪机关是每一使泛滥

移动性风险与岸账集成经纪部。衣服的胸襟把持机关是衣服的胸襟把持经纪、合规风险

束经纪机关与手柄风险。等等典型的风险许诺各自的专业经纪。。

岸受到接管显露出的显露出、群体风险偏爱、经纪战术及中间定位风险目标、基准和定额,

分店风险的落实与经纪。分店经过执行遗产管理人的职责总公司风险经纪问,建造健

衣服的胸襟风险偏爱、风险经纪系统与风险战术。建造草木空军大队身体部位的风险用作防火墙。,

防控空军大队跨境衣服的胸襟风险、跨信念传染。

 风险额定的资产

    奇纳银信念监视管理委员会于 2014 年 4 月 2 日正式满意、喜欢了本空军大队资本经纪最高年级的方法的落实适用,这样

自 2014 年二使驻扎起本空军大队开端采用最高年级的方法计量资充足率。到站的,当观察员法规问

本公司的信誉风险表露资本问是由,转述信誉风险表露资本必须

衣服的胸襟评级法测,集市风险资本必须采用内模法计量。,手柄风险资本需求运用基准

准度量测。首要成分法规问,本空军大队采用资本经纪最高年级的方法和等等方法平行的计量资本充足

率,并契合中间定位资本的零位线问。

朕归类在筹划某事中量资充足率的课程中饲料向来当心的原始的。资本经纪最高年级的党的运用

法后,本空军大队对信誉风险及手柄风险的资本问为,它表现了空军大队的风险经纪和筹划某事。

程度变高。

表 8:资本问与风险额定的资产

在2014的年,31天的12周年纪念日

(人民币数百万猛然弓背跃起)

资本问,风险额定的资产

信誉风险额定的资产                                     699,166             8,739,574

衣服的胸襟评级法的叠加                                   561,675              7,020,935

衣服的胸襟评级法未草木使均衡                                 137,491              1,718,639

集市风险额定的资产                                        4,344                54,302

衣服的胸襟塑造法草木使均衡                                      2,811                 35,137

衣服的胸襟塑造法未草木使均衡                                    1,533                 19,165

手柄风险额定的资产                                       73,258               915,727

因申请表格资本基线事业的额定风险额定的资产                   39,523               494,040

一共                                                 816,291            10,203,643

5信誉风险

 信誉风险经纪

    信誉风险是指工作人或市对方缺乏实行和约商定的对本行的工作或接受报价,对待

财务遗失风险。

岸信誉风险经纪的目的是建造和使完美岸信誉风险经纪系统。、巨大与复合物的信誉风险经纪

理使泛滥,无效认同、计量、把持、信誉风险的显示器与说话,优美的体型岸信誉风险把持

在类别内,极大值化风险调节器的益处。

我国岸鉴于开展的信誉风险经纪战术。包孕:

信念战术:严格制止遗产管理人的职责宏观经济战术和管辖范围战术,适合于民族经济和解调节器和管辖范围和解调节器

典型晋级时尚,主动语态忍受新业态和新管辖范围开展,指导者全线增强衣服的胸襟调节器使尽可能无效,

经过改良品信念类别经纪,使尽可能无效和使完美管辖范围战术方针的确定和信誉事实,仔细望风管辖范围系统

性风险与集合风险。

客户战术:结合的民族管辖范围战术、朕的风险偏爱和信念客户的风险特点是不同的的。,显然缺陷

同信念射中靶子客户接入线和类别基准,增强客户选择;不同的客户群体的将存入银行服务性的

追求差化信誉战术的平面图,变高客户的束奉献度。

区域战术:首要成分民族区域开展的总体战术、区域开展战术与区域经济运转

点,装填物思索不同的机关的资源禀赋、集市事实、集市潜力与经纪根底,

毫不含糊开展方向与差化战术平面图。

生利战术:开掘客户必须,关怀资本理财,使团结经外传说优势生利,变高低资本占用率

生利与更大收获率。增强生利改革,首要成分不同的P的风险特点和折叶风险点,

放下差化经纪使泛滥、经纪问和爆发限制。

限额战术:鉴于水流岸使充满结成和解的得出所预测的结果,信誉风险的思索、进项、宏观战术、集市

开展潜力等杂多的错杂,应有尽有、地面、信念、优美的体型岸各级客户和机构

等多维目标,完整的信誉资源的使尽可能无效配给。

岸信誉风险经纪使泛滥包孕片面、即时、风险计量、风险显示器、风险缓释

与把持、在周围风险经纪竞选运动,如风险说话,能进行遗产管理人的职责建立的风险偏爱和战术目的,能

CCB不乱运转与可继续开展的无效维修,优美的体型岸风险经纪养殖的婚配。

风险认同:生利和事情射中靶子信誉风险认同,同时,要注意到信誉风险和等等风险。

它们当射中靶子中间定位性,望风等等风险事业信誉风险遗失事情。

风险计量:信誉风险的度量和评价分为两个阶段:单一的和结成的。。单一信誉风险

测和评价不赞成包孕借用人或市同伴。,结成信誉风险

计量与评价不赞成包孕优美的体型银

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